对商业电子邮件妥协(BEC)诈骗受害投保人的重要裁定

“商务电子邮件妥协”(BEC)骗局越来越受到人们的关注。联邦调查局2016年6月的最新报告确认报告的事件增加了1300%,达到22000名受害者,目标是31亿美元。BEC诈骗的受害者应该为最近解决此类诈骗覆盖范围的决定感到高兴。在原则解决小组诉Ironshore赔偿案,一个乔治亚州联邦地方法院根据简易判决,一份商业犯罪政策涵盖了一宗BEC诈骗,诈骗者欺骗Principle Solutions的一名员工将172万美元汇入中国的一个账户。法院驳回了保险公司关于电汇不是BEC诈骗直接造成的论点。

原理解决方案遭受了一个标志BEC骗局。欺诈者向公司的控制人发送了一封欺骗性的电子邮件,据称是来自Principle Solutions的首席执行官。这封被欺骗的电子邮件指示控制器与指定的律师合作,在当天电汇资金,用于一项高度机密的公司收购。然后,控制器收到了来自指定的“律师”的一封电子邮件,里面有布线说明。“律师”打电话给财务总监,表示首席执行官已经批准了电汇的执行,并强调了资金转移的紧迫性。

当天,控制器启动了执行传输的必要步骤。她登录了该公司在其金融机构的在线账户,以便批准转账,并指示另一名员工创建电汇指令,然后批准了转账。这家金融机构的欺诈预防部门标记了这笔交易,并要求核实这一线路。审计长打电话给“律师”,以核实他是如何收到电报指示的。这位“律师”告诉她,他已经收到了首席执行官口头上的指示。财务总监将这一信息转达给金融机构,然后该机构允许交易继续进行。

第二天,当控制器告诉首席执行官她已经完成了电汇时,公司发现了欺诈行为。该公司立即报案,但不幸的是未能追回资金。

Principle Solutions将欺诈行为通知了其商业犯罪保险公司,并在该保险的资金转移欺诈承保范围内要求赔偿其损失,该承保范围包括:

因“欺诈性指令”指示“金融机构”借记你的“转账帐户”,并从该帐户转移、支付或交付“金钱或“证券”而直接造成的损失。

保险公司拒绝承保,称损失并非“直接”由欺诈性指令造成的,因为在欺诈性电子邮件和未经授权的资金转移之间存在着一些事件。opebet体育app首先,“代理人”向控制器提供了附加信息。第二,Principle Solutions的员工采取了必要的步骤来执行电汇。

法院确定,政策语言是否含糊不清,这些事件是否受到影响覆盖范围,从而解决了对保单持有人的歧义。opebet体育app法院指出,即使在欺诈和电汇之间存在干预事件,保单持有人解释政策是合理的。opebet体育app法院举行的保险公司的解释将使资金转移欺诈保险“几乎没有意义”,导致“虚幻覆盖范围”,因为原则解决方案只能通过其官员和员工采取行动。

法院的裁决肯定了对原则解决方案和其他保单持有人的合理预期,即资金转移欺诈覆盖范围包括欺骗员工的骗局。另一方面,保险公司一直在销售其他外面涵盖这种欺诈的产品。在这种情况下,保险公司试图向证据介绍一个“网络欺骗覆盖”的认可,以说明产品原理解决方案的类型如果它对BEC诈骗所需的覆盖范围应该购买。法院不包括批准,解释它与实际购买的政策原则解决方案无关。